Mutuelle senior : Laquelle choisir ? Comment souscrire ?

Le terme mutuelle pour senior effraye souvent; pourtant, cela ne s’adresse pas uniquement aux personnes âgées. Véritable complément financier après le remboursement de la sécurité sociale, la mutuelle senior est une assurance maladie incluant une prévoyance avec une couverture santé globale (médecine générale et spécialisées; médecine douce, optiques, prothèses dentaires, orthodontie…)

De plus, une mutuelle senior n’est pas uniquement réservée aux plus de 60 ans, puisque la différence avec une mutuelle classique, se porte principalement sur certains frais de santé et d’assistance appropriés. 

Socialement, il faut savoir que l’on est considéré comme senior à partir de l’âge de 60 ans. Cependant, dans les structures médicales, c’est dès l’âge de 45 ans que cette catégorie est franchie.

Plus elle est souscrite prématurément, et plus la couverture est intéressante pour le bénéficiaire. Voyons immédiatement comment la choisir et à quels critères faut-il prêter attention.

Pourquoi souscrire à une mutuelle sénior ?

C’est un fait, la santé ça coûte cher. Et même si en France nous avons la chance d’avoir une excellente couverture médicale, une complémentaire santé peut être avantageuse dès le plus jeune âge en fonction des problèmes de santé rencontrés.

Ainsi, il est possible de choisir des garanties sur-mesure selon vos besoins : soins dentaires, hospitalisation, lunettes… 

Ces contrats s’avèrent indispensables pour continuer à se soigner sans se soucier des prix.

Dans le cadre d’une mutuelle senior, vous avez les mêmes garanties qu’une autre mutuelle, sauf que vous bénéficiez d’un renfort financier sur la plupart des problématiques sanitaires et les spécialité comme les implants dentaires, appareils auditifs, assistance à domicile, hospitalisation, cure thermale, etc.).

Sachez toutefois que le nom de mutuelle senior est légèrement erroné puisqu’en réalité, il est possible de souscrire ce type de complémentaire santé à n’importe quel âge; sauf au-delà de 65 ans.

Pourquoi ? Tout simplement car certaines mutuelles senior refusent pour un coût trop élevé de la prise en charge. Il se peut qu’elles finissent par vous accepter mais en vous imposant de remplir un questionnaire de santé ayant pour but de préciser l’ensemble de vos pathologies en toute transparence afin qu’elles soient informées de votre situation (sans vice caché comme pour une assurance en somme).

Quel est le prix d’une mutuelle pour senior ?

Le prix d’une mutuelle senior dépend de nombreux facteurs et bien entendu de votre profil de santé. Les garanties proposées et les tarifs peuvent très nettement varier d’un contrat à un autre; par conséquent le prix des cotisations mutualistes dépend tout particulièrement des remboursements réclamés lors de la soumission d’un devis. 

Plus les garanties désirées sont élevées, plus les services et donc les prix seront croissants. 

Pour les individus souhaitant une protection maximale dans tous les domaines; les tarifs peuvent aussi très vite s’envoler. 

Si vous cherchez à être assuré avec une bonne protection tout en ayant une mensualité pas chère, il est impératif de faire un choix sur le pourcentage de vos parts de remboursement. Par exemple, il est préférable de profiler votre contrat sur les besoins nécessaires régulièrement et de limiter les remboursements sur ceux qui n’en demandent pas autant.

Selon une analyse 2017 du marché de la mutuelle senior, l’écart est réel entre deux mutuelles senior : Il a été observé environ 1 959,04€ entre une mutuelle proposant les garanties les plus faibles (469,72€/an) et une suggérant un forfait de couverture maximale (2 428,76€/an).

Bien entendu, ce fossé est creusé de manière conséquente en fonction de la formule et les garanties choisies par l’assuré. 

Meilleure mutuelle senior en 2021

Face à des oscillations tarifaires importantes, vous voulez savoir quelle mutuelle senior est la plus intéressante pour son rapport qualité prix ?

• AG2R La Mondiale ?
• AcommeAssure ?
• AllSecur ?
• Ampli ?
• Carrefour ?
• Cegema ?
• La France Mutualiste ?
• Malakoff Humanis ?
• Mutualia ?
• Ociane Matmut ?
• Smatis ?
• SwissLife ?
• Thélem ?

La réalité est bien plus complexe que de vous offrir une fourchette de prix à la volée. En revanche, via un comparateur santé pour choisir votre future mutuelle senior; il est possible de rapprocher toutes les offres des complémentaires santé en un clin d’œil.

Ainsi, vous obtiendrez un tableau concis avec non seulement les contrats de mutuelles pour personnes âgées, mais aussi leurs tarifs individuels selon les garanties que vous désirez et les taux de remboursement pour les principaux secteurs santé.

Cependant, il est vrai que lorsqu’on part à la retraite, le pouvoir d’achat a tendance à s’amoindrir. Si votre objectif est de souscrire une mutuelle senior pas chère, portez tout de même une attention particulière aux éléments suivants :

• Exclusions de garantie dans certains domaines médicaux ;
• Les maximales financières ainsi que leur valeur de remboursement ;
• Les délais de carence soumis sous contrat ;
• La base de remboursement et les frais médicaux inhérents (dépassements d’honoraires, chambre particulière, adhérant associatif…)
• L’inclusion ou l’exclusion d’une formule de tiers-payant (pour vous éviter l’avance des frais de santé).

La cotisation mensuelle doit être proportionnelle à votre budget, mais aussi aux charges fixes remboursées. Si vous aviez déjà souscrit à une mutuelle santé senior mais que vous venez d’en trouver une plus en adéquation avec vos besoins en médecines; il est possible de résilier sans frais et d’effectuer une nouvelle souscription. Dans ce cas, c’est votre nouvelle mutuelle seniors qui va se charger de suspendre et de résilier votre ancienne assurance santé pour souscrire chez eux. Vous obtiendrez alors de nouveaux niveaux de garantie.