Quand renégocier un prêt immobilier ?

Il faut renégocier un prêt immobilier à partir du moment où votre taux de crédit est supérieur au prix pratiqué sur le marché. Pour faire simple, si votre taux d’emprunt actuel dépasse les 2%, vous avez tout intérêt à envisager la renégociation de votre emprunt afin de réduire le coût mensuel de votre endettement.

Plus vite vous agirez, plus vous pourrez faire des économies. Pour ce faire, il faut savoir convaincre l’établissement bancaire chez qui vous avez souscrit. 

Poursuivez votre lecture pour obtenir toutes les informations utiles afin de faire baisser ce pourcentage, et vous allez le voir il y a de nombreux pôles sur lesquels vous pouvez agir très rapidement.

Pourquoi faut-il réviser régulièrement le taux d’un prêt immobilier ?

Pendant la première moitié du remboursement de votre prêt immobilier, vous devez absolument penser à renégocier votre emprunt pour le maintenir au cours du marché. 

En effet, au fur et à mesure du paiement de vos mensualités, la part d’intérêt sur le TAEG diminuera. Ainsi, plus vous renégociez tôt, plus vos économies seront élevées. 

Réduire le coût du Taux Annuel Effectif Global (TAEG) qui englobe tous les frais de dossier, de garantie, de courtage (éventuels), d’assurance voire les frais de tenue compte bancaire est déjà un premier point essentiel à l’obtention d’économies sur un emprunt immobilier.

La révision d’un emprunt immobilier passe également par différents critères effectifs :

1. Un calcul précis des frais de dossier. Ce point est important il s’agit d’une somme qui doit être payée comptant et dont la marge de négociation peut aller jusqu’à 20%.
2. Obtenir une assurance emprunteur au prix le plus juste et avec de bonnes garanties. Saviez-vous que le coût de l’assurance d’un crédit immobilier peut parfois s’envoler bien plus haut que le taux lui-même ? Lors de sa souscription, il est donc essentiel de connaître toutes les dispositions relatives à votre protection qui à changer d’assurance plus tard. Par exemple, l’assurance prêt immobilier chez la MAAF permet de prendre de bonnes garanties dès le départ.
3. Négocier une clause limitant les indemnités de remboursement anticipé. Si vous avez l’ambition de clôturer votre emprunt avant l’échéance finale, pensez à demander un crédit avec flexibilité de remboursement. Attention toutefois, cette anticipation à un coût qu’il convient de négocier directement avec votre établissement bancaire.

Note : Lorsque vous négociez avec une banque sur le coût d'un prêt immobilier, il vaut la peine d'avoir des arguments qui s'avèrent en votre faveur, comme une solvabilité élevée. Il peut également s'avérer que la banque sera disposée à baisser le taux d'intérêt et la commission, mais fixera certaines conditions, par exemple l'ouverture d'un compte personnel.

Peut-on renégocier l’assurance d’un prêt immobilier ?

Il faut savoir que le coût d’une assurance emprunteur peut représenter jusqu’à ⅓ du montant total d’un prêt immobilier. Cette somme non négligeable est donc l’un des pôles principaux à suivre tout au long de la durée de vie de votre crédit.

Le revue des frais liés à l’assurance d’un crédit permet une renégociation souvent plus importante qu’on ne l’imagine. Il faut absolument songer à comparer chaque année avec les évolutions du marché pour conserver vos avantages sécurités tout en profitant d’un tarif attractif. En renégociant le tarif auprès de votre assureur ou en effectuant un changement d’assurance, les emprunteurs peuvent espérer économiser jusqu’à 8 000 €. 

Cette réduction est possible car la plupart des contrats souscrits le jour du prêt ne correspondent pas toujours à vos besoins réels. Par conséquent, en supprimant les risques qui ne vous concernent pas, votre taux d’intérêt peut drastiquement être abaissé.

Comment changer d’assurance prêt immobilier ?

Changer d’assurance pour son prêt immobilier n’a jamais été aussi facilité depuis l’instauration de la loi Lemoine n° 2022-270 du 28 février 2022. Grâce à cette clause, il est possible de procéder à une résiliation Infra-Annuelle à tout moment.

Pour ce faire, commencez à faire une comparaison des offres disponibles sur le marché afin de trouver le meilleur taux pour votre assurance crédit maison. Lorsque vous étudiez chaque possibilité, pensez à bien vérifier le niveau de garanties, les franchises et les points exclus du contrat.

Faites un dépôt de demande pour obtenir une simulation personnalisée en fonction de votre profil. Une fois que l’assureur vous transmet une couverture probante, vous pouvez faire le choix de remplir le formulaire d’adhésion pour transférer vos garanties vers cette nouvelle protection.

Généralement, votre nouvel assureur se charge de résilier votre ancien contrat avec l’ancien groupe auquel vous étiez relié pour transformer votre contrat. Si ce n’est pas le cas, c’est à vous de réaliser ces démarches de résiliation afin de renégocier votre prêt immobilier au plus juste en passant l’abaissement des charges assureur.