Quels sont les meilleurs placements pour un senior ?

Vous vous demandez ce que sont des bons placements quand on est un senior ? Il est vrai qu’à l’approche de la retraite ou même lorsque ce cap est franchi, l’objectif d’une personne mûre est de profiter paisiblement de ses vieux jours.

Toutefois, c’est aussi le moment de se demander comment et quel patrimoine éventuel laisser à sa descendance. La nécessité d’un placement judicieux et fructueux est alors plus que jamais à l’ordre du jour.

Entre l’assurance-vie, l’immobilier et d’autres placements en vogue, quelle option est la plus intéressante pour les personnes âgées ? Réponses dans cet article.

Qu’est-ce qui influence les choix d’investissement chez les seniors ?

En matière de gestion financière et des placements pour senior, il n’est pas évident de définir avec certitude quel placement est le plus adéquat. On tiendra plutôt compte du profil et de la situation particulière de chaque senior pour lui conseiller un placement adapté à ses besoins et à sa situation. Pour ce faire, les critères suivants seront considérés :

• L’âge  ;
• Le montant de ses revenus et leur nature  ;
• L’épargne disponible  ;
• Les capacités d’investissement  ;
• Le niveau de risque  ;
• La disponibilité  ;
• La fiscalité appliquée  ;
• La vie familiale et professionnelle …

En dehors de ces paramètres, les critères habituels d’évaluation des investissements sont aussi indispensables. Ils permettent de juger de l’opportunité des différents placements. Parmi ces critères, on retrouve le Taux de Rentabilité Interne (TRI), le Retour sur Investissement (ROI) et la Valeur Actuelle Nette (VAN).

Pour un choix définitif et éclairé, il faudra pour finir se poser une série de questions afin de s’orienter. Il convient notamment de se demander si le placement doit constituer un patrimoine ou une rente, s’il doit sécuriser un patrimoine ou le faire fructifier.

Pour quelles idées de placements opter ?

Les possibilités de placement pour les seniors sont nombreuses. En voici quelques-unes des plus en vogue et des plus susceptibles de convenir au profil « personne âgée » :

L’immobilier

L’immobilier est l’un des investissements les plus attractifs, que l’on soit senior ou d’un âge moins avancé. Il permet, en effet, une certaine stabilité, et offre la possibilité d’épargner tout en faisant des gains sur le court terme.

Sur le long terme, il peut devenir un investissement très lucratif avec un rendement pouvant aller jusqu’à 7 %. Les formes les plus connues du placement immobilier sont l’immobilier locatif d’un côté et l’achat et la vente de propriétés de l’autre.

La pierre papier

Lorsque l’on est senior et que l’on désire investir dans l’immobilier, les contraintes liées à l’âge et les exigences de la gestion peuvent constituer un grand frein.

Et c’est sans compter le temps et l’énergie qu’il faut être prêt à investir. En clair, le pari peut être difficile à tenir pour une personne du troisième âge. L’alternative de la pierre papier s’offre dès lors en option.

Il s’agit d’un investissement immobilier qui ne nécessite pas un fonds d’investissement colossal, et qui peut être immédiat. On le réalise par le biais d’une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI), d’une foncière cotée ou d’un promoteur de financement participatif immobilier. Avec une telle formule, le senior investit des parts pour percevoir en retour des dividendes.

À noter que le fait de passer par l’entremise d’une SCPI est plus avantageux, car les parts de SCPI génèrent un taux de rendement pouvant grimper jusqu’à 4,40 % en moyenne. De plus, contrairement à l’investissement direct, la « pierre papier » ne nécessite pas un fonds d’investissement élevé et peut être immédiate.

Le démembrement de propriété

Nouvelle alternative à l’investissement immobilier classique, le démembrement de propriété a pour principe la division de la propriété d’un bien et sa jouissance entre deux personnes. Le bien est ainsi partagé entre le propriétaire qui devient désormais nu-propriétaire et un usufruitier. Dans cette copropriété, le propriétaire devenu nu-propriétaire n’habite plus la propriété, mais dispose toujours des murs et conserve tout droit sur son patrimoine immobilier.

Cette option ne manque pas d’avantages financiers pour le senior, puisque le démembrement de propriété lui laisse la liberté de donner la nue-propriété à son enfant, par exemple, et de continuer à jouir de son logement. Par ailleurs, c’est aussi un moyen efficace d’anticiper sa succession tout en se garantissant un cadre fiscal bénéfique.

Le viager ou vente au viager

Dans la lignée des alternatives à l’investissement immobilier direct figure le viager également connu sous l’appellation de vente au viager. Il s’agit d’un des placements pour senior dont les conditions profitent aux personnes de plus de 65 ans, afin qu’ils puissent préparer plus sereinement leur retraite.

Plus concrètement, le viager s’adresse aux propriétaires qui veulent conserver leur résidence principale et jouir de meilleures conditions de vie à domicile. Pour ce faire, ils vendent ladite résidence, mais bénéficient jusqu’à leur décès soit d’une part du capital de la vente ou d’une rente mensuelle. En clair, le senior conserve son logement, perçoit mensuellement des revenus et bénéficie d’une diminution des charges de copropriété.

L’assurance-vie

Parmi les placements pour un senior, l’assurance-vie peut se révéler être une excellente option, notamment en termes d’exonération d’impôts.

En effet, le détenteur d’un contrat d’assurance-vie régulièrement alimenté et sous la formule multisupport ; par exemple, a la possibilité de toucher en temps voulu son capital. Il peut ainsi procéder à des retraits aussi bien partiels que totaux.

Néanmoins, lorsqu’il s’agit de contrats de moins de huit ans ; les retraits doivent être mentionnés sur la déclaration de revenus, puisqu’ils sont passibles d’impôts. Par contre, pour les contrats de plus de huit ans, le souscripteur bénéficie d’un abattement de 4 600 euros sur l’imposition des retraits s’il s’agit d’un célibataire, et de 9 200 € lorsque c’est un couple. 

Quoi qu’il en soit, l’assurance-vie reste un plan d’épargne bénéfique à moyen et à long terme. Pour résumer ses avantages, elle :

• Permet de transmettre son patrimoine au bénéficiaire de son choix ;
• Fait bénéficier d’une exonération de droits allant jusqu’à 152 500 € pour chaque bénéficiaire sur les fonds versés ;
• Fait bénéficier d’une exonération allant jusqu’à 30 500 € sur les sommes versées à partir de 70 ans.

Le Plan Épargne retraite (PER)

Le Plan d’Épargne Retraite est un placement sur le long terme. Il permet à l’épargnant de faire des économies durant la période active de sa vie. De cette façon, il peut récupérer son épargne sous forme de rente ou de capital à la retraite. Selon les conditions dans lesquelles le PER est réalisé ; l’épargne peut prendre la forme d’un PER individuel, d’un PER d’entreprise collectif ou d’un PER d’entreprise obligatoire.

Dans le cas du PER individuel, il peut se contracter auprès d’un établissement financier choisi selon les préférences de l’épargnant. Imposable sur un plafond dépendant du foyer fiscal de ce dernier, il permet de transférer son épargne vers une autre formule de PER.

Le PER d’entreprise collectif, quant à lui, s’instaure au sein d’une entreprise. Tous les salariés peuvent y souscrire. Déblocable à la retraite, il offre la possibilité de se construire un capital au sein de son entreprise.

Pour finir, le PER d’entreprise obligatoire s’impose à tous ou une partie identifiée des salariés au sein des entreprises.

Ces différentes formules du plan d’épargne retraite ont en commun de permettre aux épargnants de se construire un capital. Par ailleurs, elles bénéficient, toutes, d’une fiscalité abordable de 10 % des revenus professionnels ou 4 114 euros avec un montant élevé. L’avantage de cette épargne est surtout de permettre à l’épargnant de réinvestir son capital en temps voulu.

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA)

À défaut d’opter pour le PER, les seniors désireux de faire un placement avantageux peuvent pencher pour une solution similaire à savoir le PEA. Ce dernier constitue une enveloppe fiscale dont la capacité d’épargne peut atteindre les 150 000 euros. Outre cette possibilité, le PEA présente l’avantage de permettre des placements pour un senior qui souhaite investir dans des actions Européennes.

Le compte-titres ordinaire

Idéal pour les seniors de plus de 70 ans, le compte-titres ordinaire séduira plus d’une personne du troisième âge en quête d’un meilleur placement que le PEA.

Il permet notamment d’être exonéré d’impôt sur les plus-values et d’être épargné par les prélèvements sociaux, en cas de donation.

De cette manière, au cours du transfert de l’enveloppe, les plus-values latentes sont immédiatement purgées. Par la même occasion, le nouveau détenteur bénéficie des titres.

Le contrat de capitalisation 

Inspiré de l’assurance-vie dont il est à l’image, le contrat de capitalisation offre la double possibilité d’investir et de faire des retraits. Toutefois, contrairement à l’assurance-vie, le présent contrat ne permet pas de désigner le bénéficiaire.

Ainsi, même après le décès du souscripteur, le contrat n’est pas clôturé, mais simplement transmis. Il s’agit donc là d’une excellente manière de diversifier ses placements financiers, mais aussi de bénéficier d’intérêts fiscaux importants comme c’est le cas avec l’assurance-vie.

Le Livret A

Encore connu sous le nom de livret Bleu, le livret A est un compte d’épargne massivement adopté en France et réglementé de droit français. Il est exonéré d’impôt et de prélèvement obligatoire. Disponible à tout moment, il est rémunéré entre 0.50 % et 0.75 % ;avec un apport minimum de 10 € ; et un seuil de 22 950 €. Il peut être un placement intéressant à condition que l’on n’aspire pas à une rémunération massive.

En définitive, les idées de placements pour un senior sont diverses et présentent chacune leurs avantages. Chaque personne du troisième âge optera pour la meilleure formule selon ses prévisions, ses besoins et le niveau de bénéfices escompté.