Comment bien choisir son assurance habitation en 2021 ?

Le juillet 7, 2021 , mis à jour le août 8, 2021 - 5 minutes de lecture
assurance habitation 2021 - homme protégeant une maquette de maison entre ses mains

Depuis l’entrée en vigueur de la loi Alur en 2014, l’assurance habitation s’avère être obligatoire pour un locataire dans sa résidence principale; hormis pour une location saisonnière ou d’un logement de fonction. 

Côté propriétaire, si vous venez de faire l’acquisition d’un bien immobilier neuf ou ancien; c’est le type du logement qui décide si l’assurance habitation est obligatoire ou non.

Les propriétaires d’un logement qui se situe en copropriété se doivent d’assurer leur habitation a minima sous une responsabilité civile. Cela permet d’assurer une prise en charge en cas de dommages éventuels que vous pourriez faire à un voisin ou à l’immeuble.

Toutefois, pour les maisons individuelles, le propriétaire n’est pas dans l’obligation de souscrire une assurance multirisque habitation. C’est à lui de choisir s’il a tout intérêt à en souscrire une ou non.

Formules et garanties des assurances habitation

Selon votre type de bien et le niveau de couverture que vous choisissez, les garanties inclues dans le contrat peuvent être assez différentes. 

En général, vous retrouverez deux formules principales d’assurance habitation. Elles n’incluent pas les mêmes garanties, mais même la plus standard couvre toujours au minimum certains critères dont celui de la responsabilité civile.

  1. Le contrat d’assurance habitation classique comprends les garanties minimales requises comme :
    Une garantie responsabilité civile (RC) ; Garanties assurances en cas d’incendie et explosions (bris de glace); dégâts des eaux, catastrophes naturelles et technologiques
    Garanties optionnelles : Vandalisme, vol d’objets de valeur, piscine, animaux dangereux, entretien électroménager…
  1. Le contrat d’assurance multirisque habitation est lui bien plus complet. En plus de l’incendie, du dégât des eaux et des catastrophes naturelles et technologiques, d’autres garanties viennent se rajouter : vol, vandalisme et cambriolage, bris de glace, protection juridique, garantie piscine, appareils et dommages électriques, garantie jardin, animaux dangereux

Comment bien choisir une assurance habitation ?

Face à une offre grandissante en termes d’assurance habitation, il est souvent complexe de s’y retrouver. 

Il existe bien trop de critères sous-jacents pour faire un choix en totale objectivité. Effectivement, le propriétaire foncier ne fait pas face aux mêmes dangers qu’un locataire. Ce dernier n’aura pas les mêmes besoins selon s’il est étudiant pour une durée déterminée ou s’il loue un bien pour y loger sa famille.

D’autant plus qu’un propriétaire destinant son bien à la location peut aussi souscrire une garantie loyer impayé dans le cadre d’une assurance habitation. Cette formule optionnelle permet de s’assurer de louer son bien en toute tranquillité.

En outre, il va de soi que vous n’aurez pas besoin des mêmes garanties en fonction de la surface, mais aussi du lieu de votre habitation.

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Sans nul doute, une maison avec jardin, piscine et barbecue dans le Sud de la France aura un tarif différent d’un appartement 2 pièces au 5e étage sans ascenseur au cœur du XVIe arrondissement de Paris.

Pour vous assurer de la meilleure façon qu’il soit, l’idéal est de passer sur une plateforme de comparatif en ligne. Après avoir cliqué sur un formulaire intuitif, vous obtiendrez une sorte de devis personnalisé, gratuit et sans engagement.

Quelle est la meilleure assurance habitation ?

Une assurance habitation est essentielle en cas de sinistres que vous soyez locataires ou propriétaires. Par sa souscription, vous mettez à l’abri l’investissement effectué sur vos biens mobiliers afin de vous faire rembourser sa valeur à neuf si un sinistre intervient (incendie, inondation, etc.). Ainsi, c’est votre assurance qui prends en charge des frais de rééquipement. Vous l’aurez donc compris, souscrire une assurance habitation vous évite tous les risques liés à une quelconque dégradation.

Il existe une multitude de comparateurs pour connaître la meilleure assurance habitation en fonction de vos besoins. 

  • ASSU 2000 ?
  • Allianz ?
  • Assurpeople.com ?
  • Aviva ?
  • Carrefour ?
  • CDiscount ?
  • Direct Assurance ?
  • Euro-Assurance ?
  • GMF ?
  • InterAssurances ?
  • La France Mutualiste ?
  • Lovys ?
  • Luko ?

Pour améliorer votre expérience et faire des économies, l’essentiel est de toujours effectuer ce comparatif selon votre profil. Pour cela, entrez les caractéristiques de votre logement, les couvertures que vous souhaitez avoir et les mensualités qui vous seront possibles. 

Ainsi, vous arriverez à trouver le meilleur contrat, celui qui vous protège vous et votre bien, et qui indemnisera le mieux en fonction de votre mobilier, vos appareils et les éléments internes et externes à votre habitation. Bien entendu, l’assurance multirisques est plus appropriée mais prenez toujours en considération les éventuelles exclusions.

En assurance habitation, le tarif le moins cher n’est pas forcément proposé par les assureurs ayant pignon sur rue. Pour autant, ça n’en est pas moins des organismes de confiance pourront vous proposer de beaux avantages financiers surtout qu’en général l’assurance habitation n’est pas le point sur lequel on apprécie s’attarder en tant que jeune locataire.

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